KASKO apdrošināšana ir viens no populārākajiem transportlīdzekļu apdrošināšanas veidiem, kas nodrošina finansiālu aizsardzību pret dažādiem neparedzētiem zaudējumiem, kas var rasties uz ceļa. Tā ir brīvprātīga apdrošināšana, kuras mērķis ir samazināt finansiālās sekas, kas var rasties transportlīdzekļa īpašniekam. Viens no būtiskākajiem KASKO apdrošināšanas līguma elementiem ir KASKO pašrisks. Taču ne visiem autovadītājiem ir saprotams, kas ir pašrisks?
Pašrisks ir tā summa, kuru apdrošinātais sedz no saviem līdzekļiem iestājoties apdrošināšanas gadījumam. Citiem vārdiem sakot, pašrisks ir summa no zaudējuma, kuru apdrošinātais apņemas segt pats, pirms apdrošināšanas sabiedrība izmaksā atlīdzību. KASKO pašrisks ir svarīgs, jo tas ietekmē apdrošināšanas polises cenu.
Kā pašrisks ietekmē apdrošināšanas prēmijas
Pašrisks ir būtisks faktors, kas tieši ietekmē KASKO polises izmaksas.
Zemāks pašrisks un tā ietekme uz polises cenu
Ja apdrošināšanas ņēmējs izvēlas zemāku pašrisku, tas nozīmē, ka apdrošinātājs uzņemas lielāku finansiālo atbildību gadījumā, ja notiek apdrošināšanas gadījums. Līdz ar to apdrošināšanas sabiedrība paaugstina polises cenu, lai kompensētu lielāku risku. Piemēram, transportlīdzeklim tiek izvēlēts pašrisks 100€ apmērā. Ja notiek satiksmes negadījums un zaudējumi sastāda 1000 €, apdrošinājuma ņēmējam pašam būs jāsedz 100€, bet apdrošinātājs izmaksās atlikušo summu, tas ir, 900€.
Augstāks pašrisks un tā ietekme uz polises cenu
Pretēji, ja apdrošinājuma ņēmējs izvēlas augstāku pašrisku, tas nozīmē, ka, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, viņš uzņemas lielāku finansiālo atbildību. Šādā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība samazina prēmijas apmēru, jo tās risks ir mazāks. Izvēloties augstāku pašrisku, apdrošinātais var ietaupīt uz ikmēneša maksājumiem, taču jābūt gatavam segt lielāku summu no saviem līdzekļiem, ja notiek negadījums.
Taču mēdz gadīties situācijas, kad zaudējumi ir mazāki par pašriska apmēru. Iedomāsimies situāciju, kurā apdrošinājuma ņēmējs ir izvēlējies KASKO apdrošināšanas polisi ar augstu pašrisku, piemēram, 500€. Kādu dienu viņa automašīnai rodas nelieli bojājumi, piemēram, skrāpējumi uz durvīm, kuru remonts izmaksā 300€. Šajā gadījumā, pašrisks ir lielāks par radītajiem zaudējumiem, līdz ar to apdrošināšanas sabiedrība neveiks kompensācijas izmaksu, jo zaudējumi nesasniedz pašriska slieksni. Tas nozīmē, ka apdrošinājuma ņēmējam pašam būs jāsedz visa remonta summa no saviem līdzekļiem, un apdrošinātājs neiesaistīsies šajā procesā.
Priekšrocības un trūkumi dažādiem pašriska līmeņiem
Apskatīsim augsta un zema pašriska priekšrocības un trūkumus, kā arī to, kā izvēlēties piemērotāko pašriska apmēru, ņemot vērā vajadzības un finansiālās iespējas.
Zemāka pašriska priekšrocības un trūkumi
- Mazāks finansiālais slogs negadījuma gadījumā: Ja notiek negadījums, tu maksā tikai nelielu daļu no zaudējumiem, jo lielāko daļu sedz apdrošinātājs.
- Augstākas izmaksas par pašu polisi: Tā kā apdrošinātājs uzņemas lielāku risku, apdrošināšanas prēmijas parasti ir augstākas.
Augstāka pašriska priekšrocības un trūkumi
- Zemākas izmaksas par pašu polisi: Augstāks pašrisks nozīmē, ka apdrošinātājs uzņemas mazāku risku, tāpēc prēmijas būs zemākas.
- Lielāks finansiālais slogs negadījuma gadījumā: Ja notiek negadījums, tev būs jāsedz lielāka daļa zaudējumu no saviem līdzekļiem.
- Paaugstināts finansiālais risks. Ja negadījumi notiek bieži, augstāks pašrisks var izraisīt ievērojamas finansiālas grūtības, jo katrā negadījumā būs jāsedz ievērojama summa.
Kā izvēlēties piemērotu pašriska līmeni?
Izvēloties piemērotu pašriska līmeni, ir jāņem vērā individuālās vajadzības un finansiālās iespējas. Izvērtē, cik lielu summu vari atļauties maksāt no saviem līdzekļiem negadījuma gadījumā. Ja Tev ir ierobežots budžets, zemāks pašrisks var būt drošāka izvēle, lai izvairītos no lieliem izdevumiem neparedzētā situācijā. Tāpat jāizvērtē braukšanas paradumi un potenciālie riski ar kuriem vari saskarties ikdienā.
Kādus jautājumus uzdot pirms KASKO polises iegādes?
Pirms līguma noslēgšanas, ir svarīgi noskaidrot informāciju uz dažiem būtiskiem jautājumiem, lai saprastu, ka izvēlētā polise atbilst vajadzībām un sniegs nepieciešamo aizsardzību. Izvēloties KASKO apdrošināšanu, noskaidro atbildes uz sekojošiem jautājumiem:
- Kāds ir KASKO polises risku segums?
Noskaidro, pret kādiem riskiem (ceļu satiksmes negadījumi, dabas stihijas, transportlīdzekļa zādzības vai vandālisms u.c.) polise nodrošina aizsardzību, lai pārliecinātos, ka tie aptver visu Tev nepieciešamo. Salīdzinot ar OCTA polisi, kas parasti sedz trešo personu zaudējumus, KASKO polisei jāpiedāvā daudz plašāks risku segums.
- Kāda ir pašriska summa un kā tā ietekmē polises cenu?
Saprotiet kādu pašrisku iespējams izvēlēties. Daži apdrošinātāji var piešķirt arī 0 EUR pašrisku konkrētiem riskiem, visbiežāk stiklu bojājumiem.
- Vai polise sedz remonta izmaksas konkrētos auto servisos?
Pārliecinies, vai ir ierobežojumi attiecībā uz servisiem, kur var veikt remontdarbus. Vai servisu varēsi izvēlēties pēc saviem ieskatiem?
- Kādi ir polises noteikumi attiecībā uz apdrošināšanas gadījuma pieteikšanu?
Noskaidro, kā saņemt zaudējumu kompensāciju no apdrošināšanas kompānijas, ja būs iestājies apdrošināšanas gadījums. Kādas ir prasības (termiņš, kurā jāziņo par apdrošināšanas gadījumu, nepieciešamie dokumenti utt.)? Tas palīdzēs būt gatavam un rīkoties ātri, ja būs nepieciešamība.
- Vai polise darbojas arī ārpus Latvijas?
Pārliecinies, vai polise nodrošina aizsardzību arī citās valstīs. Tas būs noderīgi, piemēram, ja dosies ceļojumā ar auto.
- Kādi ir izņēmumi un ierobežojumi?
Uzzini, kādos gadījumos apdrošinātājs var atteikties izmaksāt atlīdzību, lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem. Kompensācijas lielums var atšķirties dažādās situācijās.
- Kāda ir samaksas kārtība par polisi?
Noskaidro, vai polises izmaksas jāsedz vienā maksājumā vai vairākos. Apmaksa parasti var tikt veikta vairākos veidos.
- Kāds ir polises atjaunošanas process un vai prēmija var mainīties?
Noskaidro, kā tiek atjaunota polise un vai prēmijas apmērs var mainīties nākamajos gados, pamatojoties uz braukšanas vēsturi vai citiem faktoriem.
- Vai tiks samazināta apdrošināšanas atlīdzība, ja negadījumu būs izraisījis cits autovadītājs (nevis apdrošināšanas polisē norādītais)?
Noskaidro vai un kā tiks izmaksāta apdrošināšanas atlīdzība, ja negadījumu būs izraisījusi cita persona, ne auto turētājs. Tas var būt ļoti aktuāli, ja automašīnu vada vairāk kā viens vadītājs. Tāpat noskaidro, kādas sekas var būt tam, ka autovadītājs ir ar mazāku stāžu vai jaunāks par polisē norādītajiem datiem.
- Vai nepieciešams uzstādīt drošības sistēmas?
Noskaidro, vai konkrēto KASKO polisi var iegādāties bez papildu drošības sistēmām. Daži apdrošinātāji prasa, lai transportlīdzeklis būtu aprīkots ar GPS izsekošanas sistēmu, signalizāciju vai arī citiem drošības mehānismiem.
Praktiskie padomi
Izvēloties optimālu pašriska līmeni, ir svarīgi ņemt vērā jūsu automašīnas vecumu un stāvokli.
Noslēgumā, pašrisks ir viens no būtiskākajiem faktoriem, kas ietekmē apdrošināšanas izmaksas. Zemāks pašrisks nodrošina lielāku finansiālo drošību negadījuma gadījumā, taču tas nāk ar augstākām ikmēneša izmaksām. Augstāks pašrisks strādā pretēji. Neatkarīgi no tā, vai izvēlēsies zemu vai augstu pašrisku, pirms apdrošināšanas polises iegādes rūpīgi izpēti tās nosacījumi, lai pilnībā izprastu, kādi riski tiek segti un kāda būs tava atbildība par savu auto dažādos scenārijos.
