Bērni, būdami aktīvi un ziņkārīgi, bieži nonāk situācijās, kurās viņu drošība var būt apdraudēta. Viņu neaizsargātība un pieredzes trūkums var novest pie neparedzētām situācijām gan mājās, gan ārpus tām. Tieši šī iemesla dēļ nelaimes gadījumu apdrošināšana bērniem ir būtiska, lai nodrošinātu vecāku sirdsmieru un finansiālo drošību nelaimes gadījumā.
Šajā rakstā aplūkosim, kas ir nelaimes gadījumu apdrošināšana bērniem, kāpēc tā ir nepieciešama un ko tā sevī iekļauj.
Bērnu nelaimes gadījumi un statistika
Slimību profilakses un kontroles centrs ir apkopojis informāciju par traumatismu bērnu vidū. Statistika liecina, ka 77% gadījumu bērni vecumā līdz 5 gadiem traumas gūst tieši mājās. Traumas, visbiežāk saistītas ar kritienu, nosmakšanu, saindēšanos, apdegumiem un applaucējumiem, aizrīšanos.
Pieaugošo izsaukumu skaitu pie bērniem un jauniešiem apliecina arī Neatliekamās medicīniskās palīdzības dienests. NMPD min, ka izsaukumi visbiežāk saistīti ar lūzumiem un galvas traumām, lēkājot pa batutu, pārgalvīgi braucot ar skrejriteni vai neievērojot ceļu satiksmes noteikumus. NMPD dati rāda, ka šobrīd ik dienu mediķi dodas vidēji 80-90 izsaukumos pie bērniem, savukārt iepriekšējos gados šajā pašā laika periodā tie bijuši ap 60-70 izsaukumi.
Nelaimes gadījumu apdrošināšana
Nelaimes gadījumu apdrošināšana bērnam ir apdrošināšanas veids, kas nodrošina finansiālu aizsardzību, ja bērns gūst traumu, tiek hospitalizēts vai saskaras ar citiem medicīniskiem izdevumiem saistībā ar nelaimes gadījumu. Šāda apdrošināšana paredz segt ārstēšanas izmaksas, rehabilitāciju, medicīniskos piederumus un citus izdevumus, kas rodas pēc traumas. Visbiežāk polisi var iegādāties bērniem no 1 līdz 18 gadu vecumam.
Kāpēc bērniem ir nepieciešama apdrošināšana?
Bērni bieži piedalās dažādās aktīvās atpūtas un sporta aktivitātēs, kas ir ne tikai svarīgas viņu fiziskajai attīstībai, bet arī sniedz daudz prieka. Tomēr šāda veida nodarbes, piemēram, riteņbraukšana, futbols, slidošana vai citas aktivitātes, vienmēr ietver zināmu traumu risku.
Vecākiem šos riskus paredzēt ir ļoti grūti, tieši tāpēc ir bērniem ir nepieciešama apdrošināšana. Tai ir savas priekšrocības un trūkumi. Apskatīsim dažus no tiem.
Priekšrocības bērnu nelaimes gadījumu apdrošināšanai
- Finansiāla aizsardzība – apdrošināšana sedz izdevumus, kas saistīti ar bērna medicīnisko aprūpi, rehabilitāciju vai ārstēšanu, ja noticis nelaimes gadījums.
- Sirdsmiers vecākiem – zinot, ka bērns ir apdrošināts, vecākiem ir lielāka pārliecība par to, ka neparedzēta situācija neatstās būtisku finansiālu slogu ģimenes budžetā.
- Papildus aizsardzība sporta aktivitātēm – bērni, kas aktīvi piedalās sporta sacensībās vai treniņos, ir vairāk pakļauti traumām. Apdrošināšana palīdz mazināt riskus, kas saistīti ar šīm nodarbēm.
Trūkumi bērnu nelaimes gadījumu apdrošināšanai
- Ierobežots segums – daudzas polises nesedz hronisku slimību ārstēšanu vai slimības, kas nav saistītas ar nelaimes gadījumiem.
- Izmaksu ierobežojumi – apdrošināšanas kompensācijas summas bieži ir zemas un var nebūt pietiekamas, lai pilnībā segtu visus medicīniskos izdevumus.
- Vecuma ierobežojumi – visbiežāk apdrošināt var bērnus vecumā no 1 līdz 18 gadiem, kas nozīmē, ka, piemēram, jaundzimušo nav iespējams apdrošināt.
Ko iekļauj nelaimes gadījumu apdrošināšanas polise bērniem?
Tas, kādus riskus segs izvēlētā apdrošināšana, ir atkarīgs no apdrošinātāja. Visbiežāk apdrošinātais var tikt apdrošināts pret sekojošiem riskiem:
- Kaulu lūzumi un traumas
- Apdegumi un apsaldējumi
- Sakropļojums un invaliditāte
- Nāves gadījums
Nereti ir iespējama arī papildu aizsardzība, kas saistīta ar:
- Kritisko slimību apdrošināšanu (vēzis, insults, infarkts, laima slimība u.c.)
- Slimnīcas nauda
- Ērču izraisītas slimības
- Dzīvnieku, kukaiņu kodumi
- Sociālā aprūpe
- Psiholoģiskā palīdzība
- Bērna personīgais komplekts (somas apdrošināšana)
- Kompensācija par kavētām maksas pulciņu nodarbībām
- Kompensācija par nelaimes gadījumu
- Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana
Apdrošinājuma summa katram riskam būs norādītas polisē un visticamāk atšķirsies atkarībā no izvēlētās apdrošināšanas programmas. Tāpat atsevišķiem riskiem var būt noteikti arī limiti. Gan limitu, gan apdrošinājuma summu nosaka apdrošinājuma ņēmējs.
Pašrisks
Nelaimes gadījumu apdrošināšana visbiežāk paredz ārstēšanās izdevumu pašrisku. Tā ir apdrošināšanas polisē norādīta fiksēta summa, kura, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, tiek atskaitīta no izmaksājamās apdrošināšanas atlīdzības.
Piemēram, ja nelaimes gadījumu apdrošināšanā pašrisks ir noteikts 100 eiro apmērā, un bērnam ir notikusi trauma, kuras ārstēšana izmaksā 500 eiro, tad no šīs summas vecākiem pašiem jāmaksā 100 eiro, un apdrošinātājs segs atlikušos 400 eiro.
Pašrisks tiek noteikts, lai samazinātu nelielu vai maznozīmīgu gadījumu pieteikumus un nodrošinātu, ka apdrošināšanas segums tiek izmantots nopietnāku negadījumu gadījumā.
Kā izvēlēties piemērotu apdrošināšanu bērniem?
Izvēloties piemērotu nelaimes gadījumu apdrošināšanas polisi bērniem, vecākiem jāņem vērā vairāki svarīgi faktori, kas palīdzēs nodrošināt visaptverošu aizsardzību un finansiālu drošību dažādās situācijās. Apskatīsim svarīgākos kritērijus.
Seguma apjoms. Pārbaudi, kādas traumas un nelaimes gadījumi ir iekļauti polises segumā. Dažas apdrošināšanas polises piedāvā plašu traumu spektru, bet citas aprobežojas tikai ar noteiktām traumām.
Polises nosacījumi un izņēmuma gadījumi. Izpēti, kādās situācijās apdrošinātājs var atteikties izmaksāt kompensāciju, piemēram, ja gūta konkrēta trauma, kas netiek apdrošināta.
Apdrošinājuma summa. Izvēlies polisi, kas nodrošina pietiekamu finansiālo atbalstu traumu gadījumā. Ja bērns piedalās sporta aktivitātēs, var būt nepieciešams lielāks segums, lai pilnībā nodrošinātu ārstēšanas vai rehabilitācijas izdevumus. Izvēlies polisi, kas piedāvā labu līdzsvaru starp segumu un kompensācijas lielumu.
Vecuma ierobežojumi. Dažām polisēm ir noteikti vecuma ierobežojumi, tāpēc pārliecinies, ka tavs bērns atbilst norādītajam vecumam.
Biežāk uzdotie jautājumi par apdrošināšanu
Iegādājoties nelaimes gadījumu apdrošināšanu bērniem, vecākiem bieži rodas dažādi jautājumi, kurus ir vērts uzdot apdrošinātājam. Esam apkopojuši biežāk uzdotos jautājumus par apdrošināšanu.
- Iestājies nelaimes gadījums, ko darīt?
Ja noticis nelaimes gadījums, dodies uz ārstniecības iestādi, lai saņemtu medicīnisko palīdzību. Pēc tam iesniedz apdrošinātājam atlīdzības pieteikumu. Visērtāk to būs izdarīt elektroniski, pa e-pastu.
- Kādi dokumenti nepieciešami atlīdzības saņemšanai?
Visbiežāk būs nepieciešams iesniegt medicīnas iestādes izrakstu, kurā norādīta precīza diagnoze, čekus un kvītis ar pakalpojuma saņēmēja personas datiem, pakalpojuma atšifrējumu, recepšu kopijas. Nāves gadījumā būs jāuzrāda apdrošinātās personas miršanas apliecība, medicīniskā apliecība par nāves cēloni un dokumentu, kas apliecina labuma guvēja tiesības saņemt apdrošināšanas atlīdzību.
- Kas ir apdrošināšanas pašrisks?
Apdrošināšanas pašrisks ir summa, kuru apdrošināšanas ņēmējs sedz no saviem līdzekļiem, ja noticis apdrošināšanas gadījums. Apdrošināšanas pašrisks ir atrunāts apdrošināšanas līgumā.
- Kāda vecuma bērnus var apdrošināt?
Visbiežāk nelaimes gadījumu apdrošināšana ir spēkā bērniem no 1 līdz 18 gadiem.
- Kam ir nepieciešama bērnu nelaimes gadījumu apdrošināšana?
Bērnu nelaimes gadījumu apdrošināšana ir nepieciešama ikvienam vecākam, kas vēlas pasargāt sevi no finansiāliem zaudējumiem pēc nelaimes gadījuma.
Noslēgumā jāuzsver, ka bērnu nelaimes gadījumu apdrošināšana sniedz būtisku aizsardzību un finansiālu drošību vecākiem neparedzētu situāciju gadījumā. Apdrošināšana ne tikai sedz medicīniskos izdevumus, bet arī nodrošina mieru, zinot, ka bērns ir pasargāts ikdienas aktivitāšu un sporta nodarbību laikā. Lai gan apdrošināšana nevar novērst nelaimes gadījumus, tā sniedz nozīmīgu atbalstu, kas palīdzēs ātrāk un efektīvāk atgūties no iegūtajām traumām.
